Телефонные мошенники в Казахстане давно не похожи на неуклюжих «сотрудников банка» с бумажкой-сценарием. Сегодня они звонят с подменённых номеров, присылают в мессенджер «удостоверение», имитируют голос родственника и торопят так, что думать некогда. Деньги чаще всего теряют не по глупости: человека просто вынуждают перевести их раньше, чем он успеет что-то проверить. Ниже — распространённые схемы, признаки, по которым их видно, и пошаговый план на случай, если перевод уже ушёл.
Почему на уловки попадаются даже осторожные люди
Многие схемы держатся на трёх рычагах: страх, срочность и авторитет. Страх — «на вас оформляют кредит», «ваш счёт связан с террористом», «мама, я в беде». Срочность — «у вас пять минут, иначе деньги уйдут». Авторитет — «я из службы безопасности банка», «следователь», «сотрудник eGov». Когда давят все три сразу, спокойно проверить информацию становится очень трудно. Поэтому совет «просто будьте внимательны» помогает плохо: под таким нажимом внимательность первой и отказывает.
Работает другое — заранее выученное правило, которое срабатывает без раздумий. Например: «Кто бы ни звонил, код из SMS я не называю, а если речь о деньгах — кладу трубку и перезваниваю сам по номеру, который знаю». При неожиданном звонке не сообщайте SMS-коды, PIN, CVV/CVC, пароли и ключи ЭЦП — никому и ни под каким предлогом. Если разговор свернул к коду, переводу или кредиту, считайте его атакой, пока не проверили обратное звонком в банк по официальному номеру.
Распространённые схемы мошенничества в Казахстане
Звонок «из банка» или «из 1414»
«Служба безопасности банка» сообщает о подозрительной операции и просит продиктовать код, «чтобы отменить заявку». Новая вариация — звонок якобы от имени eGov, часто через WhatsApp: собеседник предупреждает, что сейчас придёт SMS с номера 1414, и просит его назвать. Номер 1414 настоящий — это служебный канал электронного правительства, с него приходят одноразовые коды для входа на портал, подписания документов и получения госуслуг. Именно поэтому сообщение выглядит убедительно.
Сам по себе код 1414 не даёт мошенникам управления вашим телефоном. Генпрокуратура сообщала, что доступ к системам, работающим через этот SMS-шлюз, теперь требует биометрии, ЭЦП или eGov QR. Код нужен аферистам для многоэтапной схемы: следом звонит уже «служба безопасности банка» или «полиция», пугает, что из-за названного кода на вас вот-вот оформят кредит, и уговаривает перевести деньги или установить приложение. Незапрошенный код — повод насторожиться, но ещё не доказательство взлома: номер могли ввести по ошибке. Не сообщайте его никому — ни по телефону, ни в WhatsApp, ни в Telegram — а назначение сообщения уточните сами в контакт-центре 1414.
«Полиция», «КНБ», «прокуратура»
Эта схема рассчитана на законопослушных людей. Звонит «следователь» или «сотрудник КНБ», говорит, что ваш счёт фигурирует в деле о финансировании терроризма или что от вашего имени кто-то пытается вывести деньги. Дальше — фото удостоверения в мессенджере, иногда видеосвязь, требование никому не рассказывать и просьба перевести сбережения на «безопасный счёт». Нередко жертве советуют ещё и взять кредит, чтобы «поймать преступника».
Настоящие правоохранительные органы не ведут допросы в WhatsApp и не просят переводить деньги на какие-либо счета. Если разговор уже начался, МВД советует уточнить фамилию и должность собеседника, положить трубку и самостоятельно позвонить в тот орган, где он якобы работает. Номер для такого звонка ищите сами, а не записывайте под диктовку «следователя».
Поддельные объявления и ссылки «для оплаты»
На досках объявлений — автомобили, квартиры, техника — часто встречается требование предоплаты. Цена чуть ниже рынка, «есть ещё покупатель», «переведите задаток, и я сниму объявление». После перевода продавец исчезает. Второй вариант — ссылка якобы на оплату доставки или «оформление документов»: она ведёт на копию знакомого сайта, где человек сам вводит данные карты. Правило простое: не платить вперёд за то, чего не видели вживую, и не вводить данные карты по ссылке, присланной в переписке.
Взлом WhatsApp и «друг просит занять»
Вам пишут с аккаунта знакомого: «проголосуй за племянницу» или «пришёл код, перешли, пожалуйста, по ошибке отправил на твой номер». Пересылаете — и теряете доступ к своему WhatsApp. Вскоре вашим контактам уходят сообщения: «срочно займи до вечера, карту заблокировали». Есть и более тихий способ: через поддельную страницу злоумышленник подключает своё устройство к вашему аккаунту как «связанное», и вы даже не замечаете, что переписку читает кто-то ещё. Полиция рекомендует включить в настройках двухэтапную проверку с PIN-кодом; заодно периодически заглядывайте в список связанных устройств.
Удалённый доступ и демонстрация экрана
Ещё один приём — попросить включить демонстрацию экрана или установить программу удалённого доступа «для проверки устройства» или «исправления ошибки в приложении». Код вслух вы можете и не произносить: SMS с ним просто появится на экране, который видит мошенник. Официальные организации не требуют удалённого доступа к телефону по звонку. Если вы уже установили такое приложение или включили трансляцию экрана, прервите сеанс и свяжитесь с банком с другого устройства, сообщив, что к телефону мог получить доступ посторонний.
«Мама, я попал в беду» и подделка голоса
Раньше хватало плачущего голоса и плохой связи. Теперь МВД предупреждает: с помощью искусственного интеллекта мошенники имитируют голос и даже внешность родственника, в том числе во время видеозвонка. Сюжет всё тот же: ДТП, задержание, больница, «нужно прямо сейчас». Знакомый голос или лицо на экране больше ничего не гарантируют. В прокуратуре Астаны советуют завести семейное кодовое слово, которое знают только свои. Но и оно лишь дополнительная проверка: слово могли подсмотреть во взломанной переписке. Даже если собеседник назвал его верно, завершите разговор и сами перезвоните родственнику по сохранённому номеру.
Дропперы: когда «просто дал карту» превращается в уголовное дело
Обратная сторона многих схем — люди, через чьи счета прогоняют украденные деньги. Студенту или пенсионеру предлагают «лёгкий заработок»: оформить карту и отдать её, принять перевод и снять наличные, сдать в аренду доступ к приложению. С 16 сентября 2025 года в Уголовном кодексе действует статья 232-1 о дропперстве: незаконная передача доступа к банковскому счёту, платёжным средствам или средствам идентификации, а также проведение платежей за вознаграждение. Максимальное наказание по ней — до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества. Объясните это подросткам в семье до того, как им предложат «подработку» в чате.
Шпаргалка: схема, признак, что делать
| Схема | Главный признак | Что делать |
|---|---|---|
| «Служба безопасности банка» | Просят код из SMS или перевести деньги «для защиты» | Положить трубку, позвонить в банк по номеру с обратной стороны карты |
| «Сотрудник eGov / 1414» | Звонок в мессенджер, просьба назвать код | Код не называть; назначение SMS уточнить в контакт-центре 1414 |
| «Полиция», «КНБ» | Удостоверение в WhatsApp, «безопасный счёт», совет взять кредит | Завершить разговор, самому позвонить в 102 |
| Объявление с предоплатой | Цена ниже рынка, спешка, ссылка «на оплату» | Не платить вперёд, не открывать ссылки, смотреть товар вживую |
| Взлом WhatsApp | Знакомый просит переслать код или срочно занять | Перезвонить человеку по обычной связи |
| Удалённый доступ | Просят включить демонстрацию экрана или поставить программу | Отказаться; если уже поставили — прервать сеанс и звонить в банк с другого телефона |
| «Родственник в беде» | Паника, срочность, просьба никому не говорить | Спросить кодовое слово и всё равно перезвонить самому |
| «Подработка» с картой | Платят за оформление карты или «приём переводов» | Не передавать карту и доступ к счёту: участие в незаконных переводах может повлечь ответственность по ст. 232-1 УК |
Что делать, если уже перевели деньги или назвали код
Здесь решают минуты, а не дни. С июля 2024 года работает Антифрод-центр Национального банка: через него банки и другие участники рынка обмениваются данными о подозрительных операциях, и деньги можно успеть заблокировать на счёте получателя. Действуйте в таком порядке:
- Немедленно позвоните в свой банк. Назовите время, сумму и реквизиты перевода, попросите зарегистрировать сообщение о мошенничестве и принять меры к блокировке денег у получателя. Если раскрыли данные карты или доступ к приложению, попросите заблокировать и их. Запишите номер обращения.
- Сообщите о мошенничестве в полицию по номеру 102. Если есть прямая угроза жизни или другая чрезвычайная ситуация — звоните 112.
- Подайте заявление лично в отделе полиции или онлайн: на qamqor.gov.kz выберите «Подать заявление в полицию» — портал переведёт в публичный сектор ЕРДР (erdr-public.kgp.kz), для входа нужна ЭЦП.
- Сохраните доказательства: чек перевода, выписку, переписку, скриншоты, номера телефонов и реквизиты получателя.
- Если называли код от eGov, проверьте в личном кабинете, какие услуги заказывались от вашего имени. Если взломан WhatsApp — восстановите вход по своему номеру, удалите чужие связанные устройства и предупредите контакты.
- Установите запрет на кредиты через eGov (подробно ниже) и закажите кредитный отчёт, чтобы увидеть, не оформлены ли на вас займы.
Как устроен возврат. По закону «О платежах и платёжных системах» банк получателя возвращает заблокированные деньги не позднее следующего операционного дня после того, как получит постановление органа уголовного преследования, согласованное прокурором, о признании транзакции мошеннической. Такой порядок действует с 31 августа 2025 года. Возврат идёт за счёт денег, которые есть на счёте получателя, поэтому скорость первого звонка в банк так важна. Если счёт уже пуст, возмещение ущерба, скорее всего, потребует уголовного дела и взыскания через суд, и результат здесь не гарантирован.
Если на вас оформили кредит
Новый запрет уже выданный заём не отменяет. Обнаружив неизвестный кредит, сообщите о мошенничестве банку или МФО, подайте заявление в полицию и приложите всё, что есть: SMS, скриншоты, данные о звонках. По инструкции Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), кредитор обязан списать долг, если при выдаче нарушил обязательные требования — например, оформил заём при действующем самозапрете. Если банк или МФО отказывается разбираться, жалобу можно направить в АРРФР через портал eOtinish.
Запрет на кредиты через eGov: защита, которую стоит включить заранее
Самая недооценённая мера — добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов. Услуга есть на портале eGov.kz и в приложении eGov mobile, заявление подписывается ЭЦП, подать его может только сам человек. С 2024 года запрет действует бессрочно, пока вы сами его не снимете, а снять можно в любой момент через ту же услугу. После подачи загляните в личный кабинет и убедитесь, что запрет действительно установлен. Нюанс: отметка хранится в кредитном бюро, поэтому ломбарды и кредиторы, которые не проверяют кредитную историю, под запрет не попадают.
Как защитить пожилых родителей от телефонных мошенников
Пожилые люди нередко берут трубку с незнакомых номеров, привыкли доверять «органам» и стесняются переспросить. Общие разговоры о кибербезопасности тут мало что дают, а вот заранее отработанный порядок действий при подозрительном звонке — очень многое. Главное — говорить спокойно, без интонации «ты же всё равно попадёшься», иначе мама просто не расскажет о странном звонке.
- Договоритесь о простом правиле: любой разговор о деньгах, кодах или кредитах — сначала звонок вам. Повесьте его на холодильник крупным шрифтом.
- Придумайте семейное кодовое слово и объясните, что после него всё равно нужно перезвонить самому.
- Вместе с ними оформите запрет на кредиты в eGov и проверьте, что он появился в личном кабинете.
- Включите в WhatsApp двухэтапную проверку и объясните, что «пришёл код по ошибке» — почти всегда ловушка.
- Запишите в телефон номера банка и 102, чтобы перезванивать по ним, а не по тому, что продиктовал собеседник.
- Предупредите: никаких программ и демонстрации экрана по просьбе звонящего.
И скажите родителям, что попасться на уловку не стыдно. Тот, кто боится упрёков, может часами пытаться «решить сам», а каждый такой час уменьшает шанс, что деньги ещё лежат на счёте получателя. Человек, который знает, что его не будут ругать, позвонит сразу.
Голоса звучат всё правдоподобнее, но механика у схем одна: заставить вас действовать быстро и в одиночку. Против неё работают несколько привычек — не называть коды, перезванивать самому и заранее включить запрет на кредиты себе и родителям. А если деньги уже отправлены, не тратьте время на сомнения: немедленно сообщите банку о мошенническом переводе и обратитесь в полицию по номеру 102.